Um sistema financeiro mais seguro, ágil e moderno. Essa é a proposta do Banco Central (BC) com o projeto de Open Banking, agora chamado de Open Finance. Na prática, o objetivo da iniciativa é conferir maior transparência e autonomia aos clientes dos produtos financeiros, promovendo, dessa forma, uma maior competitividade ao setor.

O Open Finance não é um aplicativo ou novo serviço financeiro, mas sim um sistema desenvolvido pelo Banco Central (BC) que permite, mediante prévia autorização do titular das informações, o compartilhamento dos dados dos clientes de produtos e serviços financeiros, entre as entidades financeiras participantes da iniciativa.

Veja aqui os modelos de Certificados Open Finance, CIP e SBP

De forma adicional, o sistema permite ainda que a movimentação das contas bancárias possa ser realizada por meio de diferentes plataformas e não mais apenas pelo aplicativo ou site do banco. Até 2022, o sistema tem o potencial de criar oportunidades de receita na ordem dos 7,2 bilhões de euros, apontou pesquisa da PwC.

Alicerçado nos princípios de claro consentimento do usuário e estímulo à inovação financeira, o Open Finance faz parte de um conjunto de iniciativas do Banco Central, estruturadas com o objetivo de modernizar e aumentar a eficiência do Sistema Financeiro Nacional (SFN).

Nesse sentido, com a tendência de digitalização do mercado financeiro nacional, estruturas que garantam a segurança desses processos ganham destaque. Continue a leitura e saiba mais sobre Open Finance e as soluções em proteção digital no âmbito financeiro.

O que é Open Banking ou Open Finance?

O Open Finance é a evolução do Open Banking, ampliando as instituições financeiras que podem participar do projeto estruturado e supervisionado pelo Banco Central (BC).

Em outras palavras, apesar de ambos os termos fazerem referência ao mesmo sistema, agora mais instituições financeiras passam a poder participar desse projeto que contempla bancos, fintechs, instituições de pagamento e todas as demais que são autorizadas a funcionar pelo Banco Central.

Com o Open Finance, o ecossistema financeiro passa a contar com maior integração entre as diversas instituições que integram o Sistema Financeiro Nacional (SFN). Ou seja, a partir da permissão de cada cliente, as instituições se conectam diretamente às plataformas das demais participantes, acessando apenas os dados autorizados pelo titular das informações.

Desse modo, com o compartilhamento das informações, a tendência é que os clientes passem a dispor de um portfólio financeiro mais personalizado e conveniente, baseado nas suas necessidades reais. Afinal, as instituições financeiras são instigadas a ter ofertas mais competitivas e, assim, atrair e reter usuários do seu portfólio.

Vale lembrar que a transmissão de dados sigilosos aumenta de forma significativa com o novo sistema, desse modo, soluções de Identidade Digital, que viabilizam a identificação e o acesso seguro a essas informações são imprescindíveis.

Como o Certificado Digital aumenta a segurança do Open Finance?

A operação do Open Finance é viabilizada por meio de interfaces de programação, as APIs. Essas interfaces atuam em etapas específicas e fazem a conexão e comunicação com outros dispositivos, de maneira integralmente virtual.

Nesse sentido, com os Certificados Digitais, as comunicações entre as instituições que compõem o Open Finance ganham maior proteção, passando a contar com autenticação forte e criptografia garantida por Autoridades Certificadoras, como a Soluti e distribuídas com segurança pelas Autoridades de Registro como a Signa Safe.

Como o sistema é baseado no compartilhamento de informações, os Certificados Digitais ampliam consideravelmente a salvaguarda dos dados contra vazamentos e acessos não autorizados. De maneira efetiva, eles adicionam uma importante proteção ao Open Finance, preservando a integridade dos dados de clientes e garantindo o acesso apenas de pessoas autorizadas.

Com os Certificados Digitais as instituições financeiras obtêm:

Identificação segura, baseada em criptografia e ferramentas de autenticação e proteção robustas.
Aumento da segurança no sistema integrado, proposto pelo Open Finance.
Melhor gestão e transparência de quais colaboradores acessam os dados compartilhados.
Por sua vez, os usuários do sistema financeiro passam a dispor de:

Maior gestão e controle dos usos das suas informações e recursos financeiros.
Autonomia e clareza quanto aos dados compartilhados e por quanto tempo.
Tendências do mercado financeiro no Brasil
Tecnologia, integração e digitalização são conceitos-chave quando se pensa no ecossistema financeiro que vem sendo construído no país. Com sistemas cada vez mais conectados, ágeis e transparentes, o Sistema Financeiro Nacional tem se modernizado, avançando no sentido de democratizar e inovar o setor.

Com essa tendência, empresas de tecnologia especializadas em identificação digital e soluções em segurança têm se destacado. Com iniciativas voltadas ao mercado financeiro, a exemplo da Assembleia Digital e Certificados Digitais específicos para o Open Finance, a IDTech segue avançando com soluções estratégicas para o setor.